■本报记者 商慧
      
       2004年，光大银行推出行业内首只1分钱起售的理财产品，助力普惠理财业务发展，也开启国内理财新纪元。20年过去了，理财金融随着时代变迁发生了哪些变化？在昨天举行的2024外滩大会银行理财金融科技论坛上，各路专家畅谈，围绕飞速发展的AI技术加持下银行理财该如何抓住高质量发展新机遇展开热烈讨论。
      
       “新的互联网代销渠道、小微经营者等新客群以及AI大模型等新技术应用，都将重塑银行理财的未来。”麦肯锡全球董事合伙人马奔在论坛上发布《银行理财六大趋势》时表示，未来5年，银行理财将逐渐呈现规模化、数字化、新客群、新渠道、智能化、头部化。麦肯锡分析认为，在财富管理客户风险偏好普遍下移的大背景下，银行理财将是客户财富管理配置替代存款的主流品种，其市场管理规模年增速有望达到9%，2030年将增长至50万亿元，用户数超2亿人。
      
       过去10年，小微企业流动资金理财并没有专门的服务机构。网商银行行长冯亮表示，小微经营者数量庞大，但流动资金理财长期处于“没人管”和“很难管”状态，是金融服务的“空白地带”。截至去年年底，全国共有个体工商户1.24亿户，中小微企业5200万家。这些小微企业的年营业收入接近50万亿元，将成为银行理财最具潜力的客群之一，预计到2030年贡献的市场规模将翻倍。
      
       如何让小微企业理财需求被“看见”？麦肯锡分析，未来6年AI有望带动理财公司营收提升15%至30%，成本降低10%至30%。平安理财党委书记、总经理张东，信银理财党委副书记、总裁董文赜等也认为，通过数智化赋能银行理财满足小微企业流动资金增值需求是最优解。
      
       网商银行已成为该领域先行者，昨天在现场发布首个针对小微企业和商户的智能普惠理财系统——“布谷鸟”系统。通过AI大模型，对千行百业的小微企业进行资金流预测，从而为银行理财公司提供申赎情况预测，定制贴合小微企业经营周期的银行理财产品。冯亮介绍，小微企业流动资金理财中最难啃的“骨头”，是让理财产品贴合其经营周期。如果把理财公司比作船员，船员如果能够预判风浪的高低和水流的速度，就能更好驾驶。以往，这依赖船员的经验，而现在，AI可以帮助船员预判。网商银行结合AI与数字银行便捷性，为小微企业创造全新的智能化理财体验，成为流动资金理财专家，让辛勤经营所得的每一分钱都有好收益。