■本报记者　唐玮婕

    电信诈骗手段翻新频繁，令市民防不胜防；犯罪分子得手之后将赃款快速转移，更给案件侦破造成阻碍。银行网点，既是防范电信诈骗的主战场，也是最后一道防线。面对花样百出的诈骗，沪上各大银行将保护客户资金安全放在首要位置，在服务中不断总结经验，围绕如何做好事先防范、事中堵截、事后拦截，构建起各自的电信反欺诈体系。

    多措并举防电信诈骗于未然

    以筑起防范电信诈骗最后一道防线为己任，交通银行上海市分行研究并构建了一套包含前、中、后三个阶段的系统防范措施。

    为全力配合公安机关做好电信网络新型违法犯罪打击治理工作，交行上海市分行严格执行监管部门要求，对同一客户的个人开卡数量和代理开卡进行限制，通过规范管理，从源头上遏制代开卡、批量开卡等电信网络新型违法犯罪的第一环节，切断不法分子获取犯罪工具的途径。

    在做好事先预防的同时，该行充分依托网点阵地宣传防范电信诈骗知识，不仅在全市所有物理网点及自助银行内张贴、摆放统一的警示标语及风险提示牌，还专门制作了警示宣传教育片常年滚动播放，及时提醒客户在提取、转移大额现金时多注意防范电信诈骗。

    就在最近，交通银行上海虹口支行成功堵截了一起电信诈骗，在客户即将准备把钱款汇至诈骗分子指定账户之际，银行工作人员两次阻拦、揭露诈骗，成功避免了共计30余万元财产损失。

    建设银行上海市分行也始终高度重视日常教育。为了从源头堵截诈骗案件发生，该行普及金融安全知识、下发风险提示，提高员工安全防范意识，强化合规操作，提升全行防诈骗水平，有效防范电信诈骗案件发生；同时，从提高客户安全防范意识入手，组织相关部门业务骨干，联合辖区警方开展社区宣传教育，还通过公示栏、手机短信平台、口头提醒、张贴醒目标示等方法进行安全教育提示，扩大受众面和影响力。

    及时堵截扎紧风险防控篱笆

    浦发银行上海分行在日常经营中始终为客户扎紧风险防控的篱笆，仅去年一年就成功堵截各类冒名、假证、伪造等风险事件275起。其中，该行对于网络、电信诈骗的堵截效果尤为显著。

    伴随网络科技与电子商务的快速发展，各类网上银行、手机银行、自助终端等电子化机具应运而生。这些科技创新在为客户带来更加便捷、高效金融体验的同时，也向银行提出进一步提升交易安全、完善反欺诈手段的新课题。

    自去年12月央行发布支付结算新规后，从银行堵截电信诈骗的形式上可以发现，犯罪分子更多采用迂回战术，不过最终目标还是直指储户银行卡里的资金。浦发银行千汇苑社区支行就在营业过程中成功堵截了一起这样的电信诈骗：当天，市民秦女士前来开通手机银行，在业务办理期间，不停查看手机信息；这一异常行为引起了柜面工作人员的注意，当向客户进行风险揭示时，秦女士表现得更为紧张；在被反复询问开通手机银行的目的和用途时，秦女士含糊其辞，而在“手机银行密码等必须保管好，不要告诉别人，如果告诉别人了，您的银行资产就有风险隐患”风险提示过后，秦女士更为犹豫；柜员随即请大堂经理协同向秦女士进行电信诈骗的风险防范提示。

    在银行工作人员不断提示下，秦女士这才说出了原委：前一天她接到一个电话，声称她涉及洗钱犯罪，要求她前往银行开通手机银行，并要求她对此保密，手机银行开通之后会再联系她。在得知此情况后，浦发银行的工作人员立即劝其拨打110报警，公安人员也迅速前来网点，登记了诈骗电话，并向秦女士列举各种电信诈骗手法。秦女士猛然醒悟，对于银行工作人员的火眼金睛及警方的及时介入感激万分。

    有效拦截避免客户资金损失

    记者从工商银行上海分行获悉，截至2016年年末，上海地区通过工商银行自主研发的外部欺诈风险信息系统已成功预警堵截近700笔电信诈骗汇款，为客户避免资金损失超过3400万元。

    工商银行运用大数据技术于2013年在国内外同业中率先研发推出了“外部欺诈风险信息系统”，实现了对外部欺诈风险的实时精准预警和有效拦截干预。该系统收录来自行内、金融同业以及司法行政部门提供的各类风险客户和账户信息，建立起外部欺诈风险数据库，并与全行相关业务系统对接应用，形成集信息采集、风险预警、监测分析和主动控制为一体的全方位外部欺诈风险管控平台，系统实现日均筛查集团各类业务交易1000余万笔，平均每分钟筛查7000余笔。工商银行还完成了外部欺诈风险信息系统对涉案账户的全渠道布控，对所有通过网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查，及时向客户进行风险提示，对电信诈骗犯罪实时自动预警，从源头上降低电信诈骗得逞概率。

    为增强社会公众对电信诈骗的防范能力，工商银行还于去年推出国内首款防电信诈骗公益软件———“工银融安e信”(公益版)。用户只需要通过手机下载并登录工商银行“融e联”App，即可在“发现”栏目中找到“融安e信”，并免费使用该软件，在办理转账汇款前对收款账号进行安全性查询。截至2016年年末，“工银融安e信”(公益版)　点击量已超过548万次。

    据介绍，在严格执行“四问一告知”“四核实”“七步法”等提示措施的基础上，交通银行上海市分行正不断提高技防手段，将防范重心由“宣传提示”向“预警拦截”转变。目前，一套由人民银行、公安机关、电信部门、工商管理部门、银行和支付机构共同建立的电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台已正式上线，通过功能的持续完善，未来将可实现在网上银行、手机银行、ATM等多渠道拦截向可疑账户转账汇款。

    为进一步提高电信诈骗案件事后拦截成功率，提升反欺诈工作效率，交通银行上海市分行将在交通银行总行推出的“总对总”网络查控平台基础上，加强与上海市公安反欺诈中心合作，提升公安对涉案账户的查询、止付、冻结操作效率。